A nova geração está endividada

Carteira vazia

Jovens se enrolam nas contas e insistem em velhos hábitos

A estudante de direito Flávia Alves Oliveira, 22 anos, engrossa a fila dos jovens endividados. Ela viu uma conta de R$ 3,2 mil no cartão de crédito passar para R$ 6 mil com juros e ainda tem outra de R$ 300 em outro cartão, que está sem pagar. A primeira dívida foi refinanciada em 2007, com prestações de R$ 200, que ela vai acabar de pagar somente em outubro de 2011. Segundo ela, parte do problema veio do aumento do limite do banco. "Abri uma conta universitária, que tinha um limite de R$ 300, e como eu movimentava muito, o banco ampliou o limite para R$ 1,8 mil sem me avisar. É exatamente isso que os bancos querem. Eu fui gastando e quando o percebi já estava endividada, passava o mês inteiro no negativo pagando só a parcela mínima, e a cada mês a dívida aumentava", lembra. Com os cartões e o cheque especial cancelados, agora ela só compra à vista.

Flavia, que divide o apartamento onde mora com uma amiga, recebe R$ 580 do estágio e mais R$ 1,4 mil dos pais. "Meus pais sabem da dívida, mas não aumentaram a minha mesada por causa disso. A minha mãe joga isso na minha cara sempre, me fala que eu estou com o nome sujo e que meu nome é tudo que eu tenho. Eu já disse pra ela que não vou parar de viver só porque o meu nome está no SCPC (Serviço Central de Proteção ao Crédito)", diz.

A estudante diz que gasta principalmente em baladas e com o seu time de futebol, o Coritiba. Como torcedora fanática ela paga todas as mensalidades, vai a todos os eventos sociais e jogos, participa da torcida e compra uniformes. "Apoiar o time é muito caro", afirma. Apesar das dificuldades, Flavia não sabe dizer se aprendeu a lição. "Continuo gastando mais ou menos como gastava antes, mas aprendi a priorizar as contas que precisam ser pagas, como luz, condomínio, aluguel, mensalidade do time. Mas continuo aproveitando a minha vida normalmente, não vou me enfurnar em casa por causa disso."

O dinheiro que o estudante de engenharia civil G.T, de 23 anos, recebe do estágio todo o mês dura, em geral, até a terceira semana. "A partir daí eu entro no vermelho", diz ele, que gasta a maior parte da sua renda de R$ 500 em eventos sociais, como baladas e saídas com amigos em bares, e na conta do celular, que chega a R$ 200. O estudante tem cartão de crédito, que usa para pagar combustível e bancar a compra parcelada de roupas mais caras.

Colaborou Natalia Diamante

O que fazer

Saída é a educação financeira

O problema do endividamento da população mais jovem só poderá ser resolvido com a educação financeira nos lares e nas escolas, apontam especialistas. De acordo com Gilmar Mendes Lourenço, chefe do departamento de economia da FAE, a educação financeira é a única forma de evitar uma "bolha de endividamento" nos próximos anos. A população mais nova está crescendo em um ambiente muito diferente do das gerações anteriores. A inflação está estável, os juros estão mais baixos, o crédito nunca foi tão farto e há possibilidade de financiamento para praticamente todos os produtos de consumo, do tênis de marca ao celular de última geração, da roupa ao automóvel.

Quem está na faixa dos 50, 60 anos provavelmente só foi pensar em financiamento quando ingressou no mercado de trabalho e mesmo assim usou o crédito para adquirir o carro, a casa própria. Quando jovem essa população não teve acesso a empréstimos como o crédito parcelado ou o consignado, lembra o consultor em finanças pessoais Raphael Cordeiro. "Hoje, ao contrário, as facilidades são muitas e há imediatismo para realizar os desejos", diz.

Os especialistas alertam os pais que bancar os arroubos de consumo dos jovens é um péssimo negócio não apenas para o bolso. O jovem não aprende a ter responsabilidade. Para Cordeiro, a grande dificuldade dos pais é que eles próprios não tiveram educação financeira. "O importante é não apenas falar, mas dar bons exemplos e acompanhar os jovens, sobretudo quando eles entram no mercado de trabalho", acrescenta. De acordo com ele, o grande desafio é explicar para os filhos porque é importante evitar o endividamento excessivo. "É necessário estabelecer a noção de valor das coisas, dos juros pagos e a relação entre o esforço, tempo e a realização", acrescenta.