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Curitiba – Os empréstimos consignados para aposentados e pensionistas do INSS, funcionários públicos e de empresas privadas já chegam à casa de R$ 20 bilhões, e embora sejam a mais nova modalidade de crédito – há dois anos no mercado –, representam 15% do volume de empréstimos formais (R$ 139 bilhões) concedidos pelo sistema financeiro às pessoas físicas. Os aposentados e pensionistas respondem pela metade da demanda, numa média de R$ 2 mil por tomador.

Diante do grande interesse e da inadimplência próxima de zero (já que o dinheiro é descontado em folha), bancos e financeiras reduziram em 1 ponto porcentual a taxa de juro nas operações de crédito consignado. Por outro lado, no mercado de crédito em geral, as taxas aumentaram quase 5% no mesmo período.

O banco PanAmericano está "cobrando" juro zero para empréstimos a serem pagos em três vezes. O custo é promocional e quase simbólico, porque o número de tomadores nesse prazo é muito pequeno. Dados da Dataprev, empresa de processamento de dados da Previdência Social, apontam que 65,8% dos beneficiários tomam crédito com prazos entre 31 e 36 meses. Além disso, vale apenas até o fim do mês e foi a forma encontrada pela instituição para dar uma resposta aos seus concorrentes, que vinham reduzindo gradualmente os juros. A maior taxa é de 4% ao mês.

O juro médio para o crédito com desconto na folha de pagamento é de 3% ao mês, enquanto os empréstimos pessoais têm taxas mensais de 5% em média.

O Paraná Banco foi a primeira instituição financeira no Brasil a oferecer o crédito consignado. Segundo o diretor financeiro André Malucelli, dez anos após ter apostado neste segmento, que trabalha com inadimplência próxima de zero, sua carteira é de R$ 400 milhões.

Para Malucelli, a concorrência entre bancos e financeiras é sadia e ajudou na expansão e na publicidade do produto. A instituição teve que ser mais eficiente nas operações e já controla mais de 600 pontos de atendimento em todo o país. Após assinar convênio com a Marinha e Aeronáutica para concessão de crédito consignado em folha de pagamento dos funcionários das Forças Armadas, o Paraná Banco acaba de acrescentar 500 mil novos potenciais clientes do Exército.

A Losango, do grupo HSBC, que é uma das maiores financeiras do Brasil em volume de crédito e de operações, começou a operar com crédito consignado em julho, e os empréstimos devem chegar a R$ 10 milhões em setembro. De acordo com o diretor-executivo Rodrigo Caramez, a Losango vinha operando com empréstimos consignados para aposentados e vai estender a operação para funcionários públicos federais. A empresa estendeu o pagamento para 60 meses, contra a média de 36 vezes.

O Bradesco tem como clientes potenciais para o crédito consignado os 4,3 milhões de aposentados que recebem no banco. Entre as estratégias utilizadas para melhor atender e conquistar os aposentados interessados no empréstimo está a redução dos juros. O aposentado poderá tomar empréstimo no Bradesco com juro de 1,75% a 3,5% ao mês. Para os demais convênios, os custos do Bradesco variam de 1,75% a 4% mensais.

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