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Fintechs ampliam caminhos para o crédito e aproximam soluções financeiras de trabalhadores e empresas
Mercado de crédito ganha novas formas de distribuição, convênios com empresas e iniciativas voltadas ao bem-estar financeiro
29/10/2026 às 11:30
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A expansão das fintechs está transformando não apenas a maneira como os brasileiros realizam pagamentos, mas também como acessam o crédito e conhecem alternativas financeiras. Novos modelos de distribuição, soluções voltadas a públicos específicos e convênios com empresas ampliam as possibilidades de atendimento, especialmente para trabalhadores com carteira assinada. Nesse cenário, informação clara e transparência nas condições de contratação tornam-se fundamentais.
Segundo levantamento da PwC Brasil e da Associação Brasileira de Crédito Digital (ABCD), as fintechs de crédito analisadas concederam R$ 53,8 bilhões em 2025, crescimento de 51% em relação ao ano anterior. O estudo também apontou uma base de 94,9 milhões de clientes pessoa física, considerando Brasil e exterior. Os números dimensionam a presença do segmento e ajudam a contextualizar as mudanças na oferta de crédito.
Além da tecnologia empregada nas operações, a transformação envolve a maneira como os serviços chegam aos consumidores. Convênios com empresas, canais de atendimento e soluções direcionadas a determinados públicos abrem espaço para novos formatos de distribuição. Ao mesmo tempo, o acesso a mais alternativas exige atenção às condições de cada proposta e à capacidade de pagamento de quem pretende contratar.
Crédito exige acesso à informação e avaliação das condições
O aumento das alternativas de crédito torna ainda mais importante comparar as condições de cada proposta. Taxas de juros, Custo Efetivo Total (CET), prazo, valor final e impacto das parcelas no orçamento são fatores que ajudam o consumidor a avaliar se uma contratação é compatível com sua realidade financeira.
A facilidade de acesso não elimina a necessidade de compreender as obrigações assumidas. Antes de contratar um empréstimo, é importante verificar as condições apresentadas, os custos envolvidos e as consequências do compromisso financeiro ao longo do tempo.
Uma das modalidades presentes nesse cenário é o Crédito do Trabalhador, voltado a pessoas com carteira assinada. Para compreender seu funcionamento, o trabalhador precisa conhecer os critérios de elegibilidade, as condições da proposta e as regras aplicáveis à contratação e ao pagamento. As informações devem ser verificadas nos canais oficiais antes da tomada de decisão.
Nesse contexto, as fintechs podem atuar no desenvolvimento de soluções e canais que aproximem os serviços financeiros de públicos específicos. O desafio é fazer com que essa aproximação seja acompanhada de informações compreensíveis sobre custos, responsabilidades e condições de uso.
Convênios com empresas ampliam os canais de acesso ao crédito
Os convênios com empresas representam uma das formas de aproximar soluções financeiras do ambiente de trabalho. Por meio desse modelo, organizações podem disponibilizar aos colaboradores informações sobre serviços e benefícios oferecidos por meio dos convênios.
A iniciativa pode facilitar o conhecimento das alternativas existentes, desde que as responsabilidades de cada parte, o fluxo de atendimento e as condições de adesão sejam apresentados com clareza. A disponibilização de uma solução, entretanto, não deve ser confundida com uma recomendação para contratar crédito.
Para o trabalhador, conhecer as opções disponíveis é apenas uma etapa da decisão. A escolha depende da análise das condições oferecidas e da avaliação de como o compromisso financeiro se encaixa no orçamento.
Para as empresas, o modelo também exige atenção à comunicação com os colaboradores. As informações sobre serviços e benefícios precisam ser acessíveis, e o trabalhador deve ter liberdade para decidir se deseja utilizar determinada solução.
Por que o bem-estar financeiro entrou na pauta das empresas
A vida financeira não fica restrita ao orçamento doméstico. Preocupações com dívidas, contas e organização do dinheiro podem acompanhar o trabalhador durante a rotina profissional. Por isso, o tema passou a integrar discussões sobre benefícios corporativos, comunicação interna e gestão de pessoas.
Nesse cenário, o setor de Recursos Humanos (RH) pode contribuir para que os colaboradores conheçam os serviços disponíveis, compreendam os critérios de acesso e saibam onde buscar orientação. Ações de educação financeira e comunicação transparente ajudam a tornar as informações mais compreensíveis e podem apoiar decisões mais conscientes.
O cuidado com o bem-estar financeiro também exige distinguir acesso ao crédito de saúde financeira. Um empréstimo pode atender a uma necessidade específica, mas envolve custos e compromissos que precisam ser considerados. Por isso, iniciativas voltadas ao tema devem contemplar a capacidade de pagamento, a comparação de condições e a compreensão das alternativas disponíveis.
Além da oferta de crédito, benefícios complementares e conteúdos de orientação financeira podem integrar as iniciativas das empresas para apoiar seus colaboradores. A efetividade dessas ações depende da clareza das informações, das condições de acesso e da adequação dos serviços às necessidades do público.
Como o Conta Cheia participa dessa transformação
O Conta Cheia é uma fintech que oferece soluções financeiras a trabalhadores com carteira assinada e atua também por meio de convênios com empresas. O modelo aproxima a empresa conveniada e os colaboradores, criando um canal para que os trabalhadores conheçam as soluções disponibilizadas.
Essa atuação se insere em um movimento de diversificação dos canais de distribuição de serviços financeiros. Para compreender como o modelo funciona na prática, é importante conhecer o papel de cada parte envolvida, as etapas de acesso às soluções e os canais disponíveis para esclarecimento de dúvidas.
Além do acesso ao Crédito do Trabalhador, o Conta Cheia oferece benefícios que vão além do crédito, com iniciativas voltadas à saúde, educação financeira e economia no dia a dia.
Quem contrata crédito pelo Conta Cheia também tem acesso gratuito a uma plataforma de educação financeira, com conteúdos que ajudam a organizar as contas e planejar melhor o orçamento. A solução oferece ainda benefícios na área da saúde e descontos em restaurantes, farmácias e outros estabelecimentos.
A proposta é ampliar o valor oferecido ao trabalhador, reunindo crédito, informação e benefícios que contribuem para o bem-estar e podem gerar economia no cotidiano. O acesso aos benefícios segue as condições de cada serviço.
A combinação entre crédito, informação e benefícios complementares amplia a discussão sobre o papel das fintechs na relação entre serviços financeiros, trabalhadores e organizações. Nesse contexto, a transparência sobre as condições de cada solução é fundamental para que o colaborador compreenda o que está disponível e possa avaliar suas opções com autonomia.
Para acompanhar conteúdos sobre crédito, educação financeira e benefícios aos trabalhadores, siga o Conta Cheia no Instagram: @contacheia.com.br.
Entrevista | Crédito do Trabalhador, convênios com empresas e bem-estar financeiro
Giovani Girotto, COO (diretor de Operações) e fundador do Conta Cheia, analisa as mudanças no mercado de crédito, explica o funcionamento dos convênios com empresas e aborda os cuidados que devem orientar a contratação.
JORNALISTA GAZETA DO POVO | GPBC — Quais são as principais mudanças que você observa hoje no mercado de crédito no Brasil, especialmente para os trabalhadores com carteira assinada?
GIOVANI GIROTTO — COO e fundador do Conta Cheia: A principal mudança é que o trabalhador com carteira assinada está ganhando mais alternativas de crédito e mais autonomia para comparar propostas. A digitalização e o Crédito do Trabalhador ampliaram esse acesso, com a possibilidade de substituir dívidas caras por condições mais favoráveis. Na minha visão, esse avanço precisa vir acompanhado de orientação. O trabalhador precisa entender quanto vai pagar e como aquela parcela afeta a vida dele. É essa combinação de acesso, clareza e responsabilidade que faz diferença.
JORNALISTA GAZETA DO POVO | GPBC — Como funciona, na prática, o convênio entre o Conta Cheia e as empresas? Qual é o papel da empresa conveniada e como o trabalhador acessa as soluções disponíveis?
GIOVANI GIROTTO — COO e fundador do Conta Cheia: Na prática, a empresa firma um convênio com o Conta Cheia, sem custo e sem exclusividade, e apresenta essa possibilidade aos colaboradores. Nós apoiamos a comunicação e fazemos o atendimento. O trabalhador acessa nossos canais, conhece as condições e decide, individualmente, se quer contratar. A análise e a aprovação ficam com a instituição financeira parceira. A empresa mantém as obrigações de desconto e recolhimento em folha. É uma forma de ampliar o cuidado com a equipe, com papéis bem definidos e liberdade de escolha.
JORNALISTA GAZETA DO POVO | GPBC — Quais são as principais oportunidades que o Crédito do Trabalhador oferece ao público CLT e quais cuidados o trabalhador deve ter antes de contratar?
GIOVANI GIROTTO — COO e fundador do Conta Cheia: A grande oportunidade é conseguir um crédito com custo menor, principalmente para substituir dívidas como o rotativo do cartão ou o cheque especial. Mas é preciso comparar o custo efetivo total, que reúne juros e demais despesas, além do prazo e do valor final a pagar. Uma parcela pequena pode esconder uma dívida muito longa. Também é importante lembrar que o desconto reduz o salário disponível e que uma demissão não elimina a dívida. Minha orientação é contratar com uma finalidade clara e preservar espaço no orçamento para as despesas essenciais.
JORNALISTA GAZETA DO POVO | GPBC — Como o Conta Cheia contribui para o bem-estar financeiro dos colaboradores além da oferta de crédito? Quais benefícios e iniciativas concretas fazem parte dessa proposta?
GIOVANI GIROTTO — COO e fundador do Conta Cheia: No Conta Cheia, o cuidado começa pela escuta e pela orientação individual. Além do crédito, oferecemos uma trilha de educação financeira com seis módulos para os funcionários das empresas conveniadas, descontos em estabelecimentos e farmácias e, para quem tem contrato ativo, duas consultas online de pronto atendimento médico ou psicológico. Nossa proposta é que o valor dos juros retorne em benefícios, conforme o uso desses serviços e descontos. Queremos ajudar o colaborador a organizar as contas, reduzir despesas e ter mais tranquilidade para cuidar da própria vida e da família.
Informação e responsabilidade são fundamentais para o futuro do crédito
A expansão das fintechs amplia as alternativas disponíveis para consumidores e empresas, mas a existência de mais opções não garante, por si só, decisões melhores. Compreender custos, comparar condições e avaliar o impacto de uma parcela no orçamento continuam sendo etapas essenciais para quem considera contratar crédito.
Para as empresas, o desafio é comunicar serviços e benefícios de maneira clara, respeitando a autonomia dos colaboradores. Para as fintechs, a oportunidade está em desenvolver formas de distribuição que aproximem as soluções do público sem deixar de lado a transparência sobre condições, responsabilidades e canais de orientação.
É nesse cenário que o Conta Cheia desenvolve sua atuação com trabalhadores e empresas conveniadas. A evolução do mercado de crédito evidencia a importância de combinar acesso, informação e responsabilidade, tanto na contratação de uma solução financeira quanto na compreensão dos benefícios disponíveis.
Conheça o Conta Cheia
Para conhecer as soluções financeiras e os benefícios disponíveis, acesse o site do Conta Cheia e consulte as condições de cada serviço.
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