Enquanto os bancos tradicionais relutam na hora de conceder crédito aos pequenos empreendedores, instituições públicas desenham estratégias e políticas para ampliar esse acesso com foco no impacto que a entrada de recursos novos produz na atividade econômica, gerando ou mantendo empregos e renda.
Crédito acessível
A Fomento Paraná, instituição financeira do Governo do Estado, oferece diversas linhas de crédito para dar suporte a todo tipo de negócio. Para este ano, a instituição estima contratar até R$ 230 milhões em operações para empreendimentos privados. Desse total, R$ 110 milhões devem ser destinados apenas para operações de microcrédito — até R$ 20 mil — para apoiar empreendedores informais, MEIs e microempresas com faturamento de até R$ 360 mil ao ano.
Está à procura de microcrédito e quer entender melhor sobre o assunto? Clique aqui e entre em contato com a Fomento Paraná ou ligue para: (41) 3200-5900.
Para o empreendedor interessado na operação, o microcrédito ocorre principalmente por meio de parcerias da instituição financeira com as prefeituras. Hoje, 336 municípios paranaenses contam com estruturas e pessoal próprio para atender os interessados no crédito, ou o atendimento é feito nas Salas do Empreendedor e Agências do Trabalhador.
A Fomento Paraná atua com modelo de crédito orientado, apoiando o empreendedor na elaboração do projeto, no plano de negócios, no acompanhamento do empreendimento e na aplicação do recurso liberado.
A base do modelo de atuação da Fomento Paraná é o Programa Nacional de Microcrédito Produtivo e Orientado (PNMPO) e o sucesso do modelo está diretamente relacionado à parceria da Fomento Paraná com o Sebrae/PR. Além de apoiar os empreendedores de micro e pequeno porte, fornecendo capacitação e consultorias, o Sebrae/PR é parceiro da Fomento Paraná na capacitação dos agentes de crédito que atuam em todo o estado, visando reforçar e ampliar o apoio aos empreendedores que buscam crédito para investir em seus negócios.
A liberação do crédito está sempre condicionada à análise de crédito e cadastro do interessado. É fundamental que o empreendedor ou a empresa não possua restrições no CPF ou no CNPJ, como pendências bancárias, ou impostos não pagos.
Outro fator muito importante é que, como trata-se de uma instituição financeira pública, para analisar o limite de crédito a Fomento Paraná usa como base o faturamento declarado ao fisco (Simples Nacional) pela empresa ou empreendedor e o tipo de garantia que é oferecida. Assim, o crédito liberado será sempre uma fração do faturamento anual.
“Nossa intenção é que o crédito seja um remédio. Por isso, estudamos um limite adequado a cada projeto e ao faturamento, para que a empresa possa se desenvolver de forma saudável e que o parcelamento não se torne um grande incômodo no futuro”, explica Martins.
As informações podem ser obtidas diretamente na prefeitura de cada município ou clicando aqui para acessar o site da Fomento Paraná!
Impacto na economia local
No final de 2023, um estudo feito pelo Instituto Paranaense de Desenvolvimento Econômico e Social (Ipardes) mostrou o impacto das operações de crédito da Fomento Paraná na economia do Estado. O levantamento tomou por base o volume de recursos liberados em 2022 para empresas de micro e pequeno porte, e também os financiamentos aos municípios, para obras de infraestrutura urbana, compra de máquinas e equipamentos rodoviários, entre outros.
Segundo o Ipardes, os valores liberados pela instituição no ano, que somaram R$ 370 milhões em crédito, resultaram em um impacto de R$ 362,5 milhões no PIB paranaense, entre impactos diretos e indiretos, efeito renda e arrecadação de impostos. Isso significa que para cada R$ 1,00 em crédito liberado há um impacto de quase R$ 1,00 (98 centavos) no PIB.
Em termos de emprego, há indicação de que os R$ 370 milhões concedidos pela Fomento Paraná foram responsáveis pela criação de 5.446 ocupações, com 3.963 postos de trabalho produzidos pelos impactos diretos e indiretos e 1.483 vagas derivadas do efeito-renda.
Nos últimos anos, o volume de operações vem aumentando significativamente no Estado. Em 2023, a Fomento Paraná concedeu R$ 209,4 milhões em linhas de crédito para o setor privado, um crescimento de 72% em relação a 2017, quando foram liberados R$ 121,7 milhões em recursos para os pequenos negócios. Desde 2011, mais de 66 mil contratos de operações de microcrédito foram firmados, totalizando cerca de R$ 700 milhões.
Entenda o desafio do acesso ao microcrédito
Vitais para a economia do país, as 22 milhões de micro e pequenas empresas (MPEs) existentes no Brasil são responsáveis por movimentar 30% do Produto Interno Bruto Brasileiro (PIB). Elas representam 99% de todas as empresas existentes no Brasil e geram 55% dos empregos com carteira assinada.
Os números globais chamam a atenção. No entanto, de forma individualizada, os pequenos empreendedores encontram diversos desafios para manter suas operações e a saúde financeira das organizações.
Vários estudos mostram que um dos principais desafios para os pequenos empreendedores é o acesso ao crédito. De acordo com a pesquisa Pulso dos Pequenos Negócios, realizada pelo Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae) e pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), em julho de 2023, apenas três em cada dez (30%) donos de pequenos negócios que buscaram empréstimos conseguiram obter o crédito junto aos agentes financeiros.
Outro levantamento recente do Sebrae mostrou ainda que 61% dos empresários de micro e pequeno portes têm optado por recorrer a empréstimos bancários por meio de negociações como pessoa física em vez de contratações a partir das próprias empresas, conforme revelou a pesquisa Financiamento dos Pequenos Negócios no Brasil.
De acordo com o Sebrae, são consideradas microempresas os negócios com até nove empregados – em setores como agropecuária, comércio e serviço – ou 19 funcionários – na indústria e na mineração. Já as pequenas empresas são aquelas que têm até 49 trabalhadores – agropecuária, comércio e serviço – ou 99 empregados – indústria e mineração.
Nessa configuração, o Paraná conta atualmente com aproximadamente 1,5 milhão de micro e pequenas empresas. No Estado, inclusive, elas respondem por 77% dos empregos formais, de acordo com o Sebrae/PR – bem acima da média nacional, que é de 55%.
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