O cooperativismo de crédito ganha cada vez mais destaque como uma força transformadora, capaz de desencadear impactos significativos no desenvolvimento econômico local por meio do fortalecimento dos negócios e na geração de empregos.
Entre as vantagens do modelo cooperativista em comparação com outras instituições do Sistema Financeiro Nacional (SFN), destaca-se sua capacidade de oferecer taxas de crédito e financiamento mais baixas e proporcionar retornos mais atrativos sobre os investimentos.
Um exemplo de sucesso nesse setor é a Sisprime do Brasil, que recentemente divulgou os resultados do primeiro trimestre do ano e apresentou uma comparação entre as taxas praticadas em seus principais produtos de crédito e investimentos em relação à média do mercado financeiro nacional*.
Na análise comparativa, a Sisprime demonstrou que suas ofertas de crédito possuem taxas anuais em média 21% inferiores às praticadas pelo mercado. Na outra ponta, oferece um retorno 3,3% pontos percentuais superior, com tarifas de manutenção de conta 48% p.p. menores para empresas, enquanto as pessoas físicas são isentas dessa cobrança.
A título de comparação, no segmento de crédito, a Sisprime apresenta uma taxa média 5,5% p.p. mais baixa que o sistema financeiro para Capital de Giro (PJ) e 4,6% p.p. menor para Crédito Pessoal. Nos cartões de crédito, os juros rotativos da Sisprime são 62% p.p. inferiores à média das demais instituições.
Os investidores recebem um bônus de rendimento anual na distribuição das Sobras. Como exemplo, em 2023, o cooperado que realizou uma aplicação a 105% do CDI, recebeu um bônus de 8% após a distribuição das Sobras, o que elevou para 113% sua remuneração anual.
Mesmo com taxas mais baixas, a Sisprime mantém uma alta rentabilidade e proporciona retornos expressivos aos seus cooperados: em 2023, distribuiu R$ 253 milhões em Sobras, alcançando uma média de R$ 5.303 por cooperado, a terceira maior do país. No primeiro trimestre deste ano, o montante acumulado em Sobras alcançou R$ 67 milhões, um aumento de 37% em relação ao mesmo período do ano anterior.
Estima-se que apenas com as diferenças nas taxas, os cooperados que utilizaram os produtos e serviços da Sisprime tenham economizado mais de R$ 60 milhões no 1º trimestre de 2024. Esse valor se soma aos benefícios diretos, como a distribuição das Sobras e os investimentos na comunidade, que impulsionam a economia das regiões onde a cooperativa atua.
*Os cálculos são realizados com base em uma metodologia divulgada pelo Banco Central do Brasil (BCB). Os diferenciais de taxa e retorno sobre investimentos são calculados comparando as taxas médias praticadas pela Sisprime com relação aos cinco maiores bancos comerciais do país, disponíveis no site do BCB.