Quem fez um financiamento imobiliário na década de 1980, pelo Plano de Equivalência Salarial (PES), pode ter visto as prestações subirem além do que a renda pode aguentar, nestes 30 anos. A previsão é de que as parcelas fossem corrigidas pela variação salarial acumulada no período, mas muitos contratos saíram do controle dessa proporção. Hoje quem possui um financiamento nessas condições talvez só consiga fazê-lo caber no bolso novamente se recorrer à Justiça.
As inconsistências ocorreram porque, em muitos casos, o índice de correção foi o reajuste da categoria profissional do contratante, mas não seu próprio ganho salarial.
Isso aconteceu com o professor aposentado Luiz Boris de Camargo. Quando financiou seu imóvel, a prestação correspondia a 20% de seu salário. Tempos depois, já consumia 40% da renda. "Por causa disso tive de cortar viagens, restaurantes, e foi a minha esposa, com o trabalho de artesanato, que ajudou a manter as finanças", lembra.
Isso porque, segundo o aposentado, a sua prestação era reajustada de acordo com o funcionalismo público federal, que teve ganhos maiores no período. "Só que eu era funcionário público estadual, e durante muitos anos não tive reajuste, por isso percebi que alguma coisa estava errada", recorda.
Por essa razão, o aposentado ingressou na Justiça em 2001 e pediu a revisão do contrato de financiamento. Neste ano, recebeu uma decisão favorável: teve direito a receber de volta da instituição financeira responsável pelo financiamento cerca de R$ 40 mil.
O assessor jurídico da Associação dos Mutuários de São Paulo e Adjacências (Amspa), João Bosco Brito da Luz, orienta aos consumidores que estejam vivendo a mesma situação de Camargo para primeiro buscar o diálogo com o banco. "É lamentável essa situação, porque o mutuário acaba sendo lesado e vê sua vida financeira comprometida. O ideal nesse caso é ir à instituição financeira para tentar uma conciliação amigável. Caso não consiga resolver junto ao banco, pode ingressar com um pedido na Justiça", salienta.
O presidente da Associação Nacional dos Mutuários - Regional Paraná (ANM-PR), Luiz Alberto Copetti, aponta indícios para que os mutuários que financiaram dentro do Plano de Equivalência Salarial observem para buscar irregularidades. Segundo Copetti, um dos pontos a serem avaliados é analisar o quanto a prestação está subindo e o quanto o consumidor teve de aumento salarial no período. Se houver discrepâncias visíveis, é um sinal de que algo pode estar errado.
O especialista em Direito do Consumidor David Camilo lembra que a Lei 8692/93, que regula os financiamentos imobiliários, acentua que a parcela deve levar em consideração a relação entre o valor do encargo e a renda essa proporção não pode ser maior que 30%. "A empresa não tem direito de fazer alteração se o contratante não teve reajuste na renda bruta. Toda vez que o encargo comprometer a renda da pessoa, a instituição, a pedido do mutuário, deve rever o valor para se adequar a esse percentual", pondera Camilo.
