Com atendimento focado na proximidade com os cooperados, a pandemia consolida modelo da Agência Mais, com atuação 100% online e as boas expectativas da economia paranaenses apontam a instalação de novas agências em todas as regiões do Paraná.
O cooperativismo é uma crescente no Brasil. Representa 18% das agências bancárias do país e as cooperativas de crédito somadas ocupam a 6ª posição no ranking do volume de ativos, depósitos e empréstimos. Números que demonstram um grande potencial de crescimento apesar do Brasil ter a 16ª maior quantidade de ativos de instituições financeiras cooperativas do mundo.
A Unicred é um dos cinco sistemas de cooperativismo de crédito em operação no Brasil. Fundada no final dos anos 80 no Rio Grande do Sul. Com origem no sistema médico, mais precisamente dentro do Sistema de Cooperativa Unimed, mas com o passar dos anos foi crescendo o atendimento para além de cooperados da área de saúde. Em todo o Brasil, o Sistema Unicred contabiliza R$ 13,6 bilhões em ativos totais, com 279 agências e mais de 220 mil cooperados.
Hoje a Unicred é de livre admissão, ou seja, pessoas físicas e jurídicas, independente do seu ramo de atuação podem usufruir dos seus serviços, apesar da maior carteira ainda ser de médicos. E o retorno às atividades no Paraná há quatro anos, garantiu uma retomada de mercado e um audacioso programa de expansão para 2021.
O retorno da Unicred para o Paraná teve início com a Unicred União, que é uma das maiores cooperativas de crédito do país com R$1 bilhão em ativos e quase 20 mil cooperados, compreendendo as regiões de Joinville, Itajaí, Balneário Camboriú e Planalto Norte catarinense. No Paraná, a Unicred União tem operação com três agências: Curitiba, Ponta Grossa e a Agência Copan, instalada na Cooperativa Paranaense de Anestesiologistas e inaugurada dias antes do lockdown.
"O Sistema Cooperativo de Crédito tem uma organização bastante específica. As cooperativas singulares se unem e formam um nível regional em centrais e essas centrais formam uma confederação nacional. O relacionamento e a proximidade com os cooperados é o principal ativo da nossa organização. A Unicred já tinha tido uma atuação no estado, mas devido a reeorganização do Sistema, deixou de operar no estado, resgatando nesses últimos anos o vínculo com os paranaenses", explica o CEO da Unicred União, Marcelo Vieira Martins.
Com 2.300 cooperados no Paraná, e crescimento expressivo ano a ano. A Unicred aposta no potencial da economia paranaense como uma das principais praças de expansão no país. Segundo o CEO, no último ano foram gerados R$153 milhões em crédito, um crescimento de 150% em relação ao ano anterior, e R$92 milhões em investimentos, dobrando o volume do mesmo período.
Paraná, um estado cooperativo
O Paraná é um estado cooperativista. Os primeiros registros da atividade aconteceram na cidade de Rio Negro, com a chegada dos imigrantes alemães em 1929. Hoje o Estado tem 216 cooperativas de diferentes segmentos, todas ligadas ao Sistema Ocepar, que congregam cerca de 2,2 cooperados e registraram em 2019 o faturamento de R$87,6 bilhões.
Há quatro anos a Unicred iniciou seu processo de expansão para o Paraná. Em 2016 com a instalação da agência Unicred União no coração da Avenida Batel na capital paranaense a cooperativa iniciou um sólido processo de expansão no estado. Neste ano de 2020 foram inauguradas agências nas cidades de Maringá, Toledo, Cascavel, Foz do Iguaçu, Londrina e Pato Branco. A expectativa é de que até o final de 2020, 20 agências integrem o sistema Unicred SC/PR.
No Brasil o sistema de cooperativas de crédito tem uma grande capilaridade, são mais de 6.000 postos de atendimento. "Uma cidade, pode não ter um banco, mas não existe no país, uma cidade, por menor que seja que não tenha uma cooperativa de crédito em funcionamento", explica Martins.
Resultado e atenção ao cooperado
Para o usuário do sistema de cooperativas de crédito, o maior benefício, além de poder contar com todos os serviços bancários do sistema financeiro tradicional, é que ele é também dono da cooperativa. "Aqui o dinheiro de todos tem o mesmo valor, independente do porte do cooperado. Ele participa da distribuição de lucros e o resultado positivo da operação é revertido em juros mais baixos, taxas mais competitivas e o mais importante, dentro do Sistema Cooperativista o recurso é reinvestido na própria comunidade, fortalecendo e aquecendo a economia local", destaca Martins.
Em 2021, graças ao bom resultado, a Unicred espera distribuir as sobras nas contas correntes dos seus mais de 19 mil cooperados. Em 2020 foram pagos cerca de R$3,1 milhões de acordo com a participação na cooperativa.
Para vencer o período da pandemia, o Sistema Unicred traçou uma série de iniciativas que acabaram fortalecendo a relação com os cooperados. Alongou os prazos de pagamento com carência de até 90 dias, criou produtos com juros menores, e mesmo com agências fechadas, fortaleceu a relação de atendimento com os usuários por meio da Agência Mais, que é uma referência hoje para o país.
Mais que uma agência on line
Assim como a maioria das operações, as cooperativas também aceleraram seu processo de transformação digital. De acordo com pesquisa da Febraban, em parceria com a Deloitte, as transações bancárias por canais digitais foram responsáveis por 74% das operações no mês de abril. "Já estávamos com a Agência Mais em operação e esta transformação digital não nos pegou de surpresa, nos deu a chance de aprimorar o processo e humanizar ainda mais nosso contato com os cooperados, mesmo que de forma virtual", conta Martins. Em abril, a Unicred União registrou 94% de suas operações pelos canais digitais, muito além da média nacional.
A estratégia de digitalização do atendimento começou há quatro anos e a Agência Mais é a primeira agência virtual do cooperativismo de crédito do Brasil. "O cooperado será sempre bem vindo quando vier a agência, nosso relacionamento é muito próximo. Mas com a agência mais ele não precisa mais se deslocar para nenhum serviço, ele dispõem de atendimento eficiente e online, mas nunca será atendido por um robô. Nossa proposta é sempre humanizar e estar cada vez mais próximo e com agilidade", explica Martins.
Na Agência Mais, do outro lado da linha há um profissional preparado para atender o cooperado, e não um chatbot. Desde que foi implantada na Unicred União ela já registrou cerca de 300 mil atendimentos, movimentando R$13,6 em crédito administrativo, um patrimônio de previdência privada na casa dos R$31 milhões, captou mais de R$6 em investimentos, e tem 94% de satisfação dos usuários. Hoje a Agência Mais é benchmarking no sistema cooperativista.
A Unicred União é filiada ao LIDE Paraná. Semanalmente nesta coluna o LIDE Paraná apresenta empresas e empreendedores que venceram momentos de adversidades e são exemplos de inovação e dinamismo, inspirando o mercado neste momento.
