Investir em novas tecnologias, comprar maquinário, promover reformas e adequações estruturais, e ampliar a capacidade produtiva são os principais motivos que levam os empresários brasileiros a buscar crédito em instituições financeiras. Essas são algumas das constatações mapeadas na 10ª edição da pesquisa "O Financiamento dos Pequenos Negócios no Brasil", realizada pelo Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae) em 2023.
A Fomento Paraná, instituição financeira do Governo do Estado, oferece linhas de crédito a empresas de diversos tamanhos e segmentos. Para o empresário que quer impulsionar seu negócio, o grande diferencial é o crédito orientado, que é baseado em planejamento de ações de longo prazo para um empreendimento. Ou seja, traçar uma diretriz para escolher o recurso que mais se ajusta à sua empresa e ao seu objetivo.
Os agentes de crédito da instituição são preparados para apoiar o empreendedor na avaliação e análise de viabilidade do projeto de expansão, a partir de um plano de negócios, e no acompanhamento da aplicação dos recursos no empreendimento.
Para este ano, a Fomento Paraná estima contratar até R$ 230 milhões em operações de crédito para o setor privado, sendo R$ 110 milhões destinados para operações de microcrédito, até R$ 20 mil, e R$ 120 milhões para empréstimos e financiamentos em valores acima de R$ 20 mil.
Há opções que vão desde linhas de microcrédito que variam de R$ 1 mil a R$ 20 mil para empreendedores informais, microempreendedores individuais e microempresas, e linhas de crédito destinadas a empresas de pequeno porte, com faturamento anual de até R$ 4,8 milhões, até créditos para projetos que podem chegar a R$ 19 milhões, conforme o porte e o faturamento da empresa e a análise de crédito.
Entre as linhas em valores acima de R$ 20 mil, as opções são bastante diversificadas e podem variar, inclusive, de acordo com o perfil e o segmento de atuação. Além das linhas de crédito específicas para capital de giro, há opções, por exemplo, para quem atua no setor turístico; empresas de base tecnológica ou com histórico de inovação em incubadoras, ou que patenteiam novos produtos no INPI; para investimentos em energia renovável, entre outros modelos acessíveis.
Está à procura de crédito e quer entender melhor sobre o assunto? Clique aqui e entre em contato com a Fomento Paraná ou ligue para: (41) 3200-5900.
Alternativas
Segundo a pesquisa do Sebrae, entre os empresários que estão à frente dos pequenos negócios no Brasil, o “capital de giro” apareceu como a principal justificativa para a busca por crédito (39%), seguido de “compra de máquinas e equipamentos” (26%).
Entretanto, compreender as nuances entre essas diferentes formas de crédito é essencial para uma gestão financeira eficaz. E esse é um dos erros mais comuns que os empreendedores cometem e que acabam resultando no fechamento das empresas em pouco tempo.
O capital de giro é o oxigênio das operações empresariais. É o “dinheiro na hora”. São os recursos financeiros necessários para manter as atividades diárias em pleno funcionamento, cobrindo despesas operacionais como salários, estoque e as contas fixas. Uma gestão adequada do capital de giro é fundamental para garantir a saúde financeira a curto prazo e evitar problemas de liquidez.
É o tipo de recurso geralmente obtido a partir de empréstimos, uma forma de crédito na qual uma quantia específica é concedida à empresa em troca de pagamentos periódicos, incluindo juros, sem a necessidade de especificar a motivação para se obter o recurso.
Os financiamentos, por sua vez, são investimentos em valores maiores, usados para subsidiar investimentos de médio a longo prazo, como a expansão de negócios, investimento em pesquisa de novos produtos, aquisição de equipamentos ou aporte em ferramentas tecnológicas, o que exige planejamento e projetos muito detalhados. Nesses casos, a liberação do recurso está atrelada ao objeto da concessão do crédito e é determinada em contrato.
Em qualquer um dos casos, o empreendedor precisa avaliar as condições para a contratação do crédito, incluindo taxas de juros e prazos de pagamento, para garantir que seja uma opção viável para o crescimento sustentável da empresa.
Compreender as diferenças entre as opções de crédito existentes no mercado e contar com a orientação de profissionais preparados para orientar o empreendedor é essencial para tomar decisões financeiras sustentáveis e garantir que os recursos sejam utilizados de forma eficaz para impulsionar o sucesso empresarial a longo prazo.
Na Fomento Paraná, o acesso às linhas de crédito oferecidas pode ser solicitado por intermédio dos agentes de crédito ou correspondentes da instituição nas prefeituras e outras entidades parceiras em todo o estado. Os agentes de crédito são especializados em intermediar operações de microcrédito, até R$ 20 mil, para empreendedores informais, MEIs e microempresas.
Para linhas de crédito em valores acima de R$ 20 mil, a instituição mantém uma rede de correspondentes de crédito especializados nesse tipo de atendimento. As informações podem ser obtidas diretamente na prefeitura de cada município ou clicando aqui para acessar o site da Fomento Paraná!
Documentação
Assim como ocorre com pessoas físicas quando buscam empréstimos em instituições financeiras, quando uma empresa quer acessar uma linha de crédito da Fomento Paraná, o gestor precisa comprovar a regularidade fiscal da organização. Para isso, é fundamental que a gestão da instituição seja monitorada rotineiramente.
Na Fomento Paraná, no momento da análise de crédito, as empresas são avaliadas a partir do faturamento fiscal. Ou seja, o recurso é concedido com base no que é declarado às Receitas Federal e Estadual.
Além disso, são analisadas todas as possíveis pendências da empresa e dos seus sócios com o Governo do Estado – desde débitos como contas de água ou IPVA, por exemplo, até as certidões da empresa, que precisam estar todas negativadas.
Manter a regularidade fiscal da empresa não é só uma obrigação fiscal, é uma necessidade até para a obtenção de crédito na hora da expansão empresarial.Está à procura de crédito e quer entender melhor sobre o assunto? Clique aqui e entre em contato com a Fomento Paraná ou ligue para: (41) 3200-5900.
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