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Quando a Selic estiver em  8,5% ao ano ou menos, como ocorre atualmente, a poupança irá render 70% da Selic mais a Taxa Referencial, atualizada diariamente pelo Banco Central. | Bigstock    /
Quando a Selic estiver em 8,5% ao ano ou menos, como ocorre atualmente, a poupança irá render 70% da Selic mais a Taxa Referencial, atualizada diariamente pelo Banco Central.| Foto: Bigstock /

Com a queda da Taxa Básica de Juros, a caderneta de poupança voltou a emparelhar o rendimento com outras aplicações de renda fixa. Isso porque a redução do juro básico podou boa parte do ganho com outras aplicações populares, como CDBs e fundos oferecidos nos bancos. Conforme a Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), 85% dos brasileiros que têm dinheiro guardado recorrem à poupança. E, de cada R$ 10 poupados, R$ 4 estão na caderneta.

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Mas você conhece as regras para rendimento desse tipo de investimento?

Ao contrário do que algumas pessoas pensam, ele não é sempre o mesmo. Desde 2012, a rentabilidade depende da taxa básica de juros, a Selic. Quando ela está acima de 8,5% ao ano, a remuneração da poupança é de 0,5% ao mês (6,17% ao ano), mais a variação da Taxa Referencial (TR), atualizada diariamente pelo Banco Central. Entretanto, se a Selic estiver em 8,5% ao ano ou menos, como atualmente, a poupança irá render 70% da Selic mais a TR. 

Hoje, com a Selic em 6,75%, a poupança rende 4,73% ao ano, mais TR, que tem tido variação perto de zero. É uma rentabilidade líquida semelhante a outras da renda fixa oferecida aos pequenos investidores – mas com a vantagem de ser mais fácil para aplicação e saque. E, em tempos de inflação sob controle, é a garantia de que o dinheiro guardado não perderá poder de compra. 

“Se o dinheiro está parado na conta corrente, sem muita complicação, é possível transferi-lo para a poupança. Assim, o consumidor consegue uma rentabilidade que, apesar de pequena, é maior do que do zero”, explica Marcela Kawauti, economista- chefe do SPC Brasil. 

 Apesar da praticidade, alguns pontos contam contra a caderneta. Principalmente para aqueles que têm objetivos de longo prazo e podem guardar um pouco mais de dinheiro, há disponíveis modalidades de investimentos mais lucrativas e sem grandes riscos. Os bancos costumam oferecer bons rendimentos para quem mantém mais de R$ 50 mil aplicados por um prazo superior a 18 meses, na casa de 7% ao ano. E, mesmo que estes tenham descontos do Imposto de Renda, acabam sendo mais vantajosos do que a poupança. 

“A poupança é um método que deve ser utilizado principalmente como forma de acesso para outros tipos de investimento, não de forma permanente”, afirma o economista especializado em investimentos pessoais Pedro Afonso Coelho. 

 Confira abaixo mais detalhes sobre como funciona esse tipo de investimento, tão popular entre os brasileiros: 

 Quanto rende a poupança? 

- A rentabilidade depende da taxa básica de juros,a Selic. 

 - Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano,a remuneração da poupança é de 0,5% ao mês, mais a variação da Taxa Referencial (TR).Portanto, o rendimento anual passa de 6,17%. 

 - Se a Selic estiver em 8,5% ao ano ou menos,a poupança rende 70% da Selic mais a TR. Hoje,com a Selic em 6,75%,a poupança rende 4,73% ao ano mais a TR, que tem tido variação perto de zero. 

- Como não há incidência de Imposto de Renda nem cobrança de taxas,este acaba sendo o valor líquido. 

 Quando o dinheiro é corrigido?

 - Para que haja o rendimento, é necessário aguardar o mês inteiro. Ou seja,esta é uma diferença da poupança para outras aplicações que fracionam sua valorização mensal ao longo dos dias. 

 - A correção do valor guardado se dá no aniversário de cada depósito. Cada depósito tem um aniversário exatamente igual ao dia em que ele foi feito e se valoriza nessa data. 

 - Exemplo: se uma aplicação é feita em 10 de março e outra em 20 de março,a primeira terá rendimento no próximo dia 10 e a segunda,no dia 20. 

 - Se o aniversário cair em um fim de semana ou feriado,o rendimento é creditado apenas no próximo dia útil. 

 - A regra é diferente se o primeiro depósito ocorrer nos dias 29,30 e 31. Nesses casos,o aniversário é no dia 1º. 

 - Se uma mesma poupança tiver vários depósitos,os aniversários serão em diferentes datas.Na hora do saque,o banco debitará os valores correspondentes às datas que já tiverem feito aniversário naquele mês. 

 - Se você fizer um resgate um dia antes,por exemplo,abrirá mão do rendimento completo daquele mês. 

 Fonte: Banco Central do Brasil

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