Como estão seus investimentos em 2019?

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Caro leitor, o tempo passa rápido demais. Já iniciamos o sexto mês do ano e ainda tem muita gente que deixa o dinheiro sem correção ou com reajustes pífios, sendo prejudicado tanto no curto quanto no longo prazo.

Ao final de maio, fazendo um balanço da evolução das aplicações financeiras no mês, vemos que, aqueles que têm investimentos indexados à taxa Selic ou ao CDI, tiveram seus retornos em 0,54%. No ano, a rentabilidade nominal de ambos chega a 2,59%.

Já a poupança seguiu sua sina, apresentando fraco retorno de 0,37% no mês e de 1,87% no ano. Na renda variável, o Ibovespa, principal índice da bolsa brasileira, encerrou maio pela primeira vez em 10 anos no azul, com alta de 0,7% e subindo 10,4% em 2019. Por fim, o dólar encerrou o mês de forma estável.

Mesmo com estes números e vislumbrando perspectivas positivas especialmente para o mercado de ações, ainda tenho conversado com diversas pessoas que mantêm seus recursos na poupança ou, até mesmo, na conta corrente. Recentemente, um possível grande cliente confessou que deixa R$ 700 mil parados porque desconhece o mundo dos investimentos.

Outro fato que também chamou a atenção é que ele sequer entrou em alguma plataforma digital de investimentos ou realizou pesquisas sobre o tema, mesmo sendo jovem. Isso mostra a total falta de educação financeira no país, independentemente de sexo, classe social, cor, origem ou qualquer outra característica possível.

Por esta razão, mostrei a ele que se tivesse aportado esse mesmo valor há três anos, hoje teria um valor próximo a R$ 980 mil, considerando investimentos conservadores realizados em fundos de investimento de renda fixa e multimercado que trouxessem retorno médio de 130% do CDI no período. Importante lembrar que rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura.

Com a expectativa da taxa de juros recuar nos próximos meses ou iniciar esse período de declínio em 2020, podemos colocar uma Selic média de 6%, a depender, sobretudo, da aprovação da Reforma da Previdência.

Perceba que, nas mesmas aplicações que rentabilizam cerca de 130% do CDI, este cliente deixará de receber de forma bruta R$ 175 mil no período somados ao valor principal, se optar por seguir deixando o dinheiro parado na conta corrente do banco. Se dividirmos esse valor, chegamos a R$58 mil por ano ou R$ 4.900 por mês.

Considerando estes números, qual o percentual de brasileiros que recebem este salário mensal? Enfim, ao que tudo indica, estou seguro de que ele não é o único cidadão com valores expressivos que desconhecem o mundo dos investimentos e que pouco pesquisam sobre o assunto.

Investimentos em renda variável

Outras simulações poderiam ser realizadas, tanto dentro do segmento de renda fixa quanto de renda variável, onde estão inseridas as ações.

Penso se este mesmo cliente tivesse reservado 10% do seu patrimônio parado para ações do Itaú ou da Petrobras, por exemplo, o número total teria sido ainda melhor, dado que, nos mesmos três anos, as ações do banco apresentaram rentabilidade de 131%, enquanto da estatal de 217%. Ou seja, se considerarmos a aplicação de R$ 70 mil neste mercado, ele teria acumulado R$ 161,7 mil ou R$ 221,9 mil, respectivamente, apenas com estes ativos.

Novamente, é importante salientar que esta é uma simulação, mas que pode ser real para quem tinha aplicações em ativos semelhantes aos apresentados aqui. Dessa forma, considerar ter uma carteira balanceada e diversificada de acordo com o perfil do investidor pode trazer um retorno mais interessante e com menor risco, dependendo do que estiver inserido nela.

Portanto, o que gostaria de ressaltar é que se deixarmos valores em conta ou em aplicações pífias, fundos de investimento conservadores ou de previdência privada com altas taxas de administração (superior a 2% na taxa de juros atual), ou até em títulos de capitalização – que não são considerados aplicações financeiras – é nítido que deixamos de receber por isso, independentemente do prazo e do valor.

Se considerarmos valores expressivos e prazos mais longos, este dado pode ser ainda pior. Por essa razão sugiro realizar bons investimentos e acompanhar pelo menos uma vez por mês para comparar se os números na sua conta estão evoluindo assim como os das aplicações financeiras.

Roberto Indech

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