A Alessandra escreveu para a coluna no dia 22 trazendo algumas questões interessantes sobre previdência privada; como a coluna deixou de ser publicada nas semanas do Natal e do Ano Novo, não deu para responder. Segue agora, então...
A leitora está preocupada com o futuro financeiro de duas crianças: uma afilhada de um ano e um sobrinho com 8 anos de idade. Quer investir em planos de previdência privada para eles e também para si mesma, pensando na sua aposentadoria. Mas tem algumas dúvidas:
"Ouvi falar de alguns planos de previdência específicos para crianças, visando o pagamento da faculdade, um intercâmbio ou segurança financeira na vida adulta.Gostaria de saber quais são as diferenças básicas destes planos específicos para os que visam a aposentadoria."
"Posso dar um plano desses de presente sem haver parentesco com a criança?"
"Há alguma instituição que recomende?"
São perguntas relevantes, que passam pela cabeça de muita gente em situação parecida. Mas antes de abordá-las, preciso dar um conselho que não me foi pedido: Alessandra, dê preferência ao seu próprio plano de aposentadoria. Ninguém pode ajudar outras pessoas se não estiver seguro. Quem viaja de avião deve se lembrar daquele discurso padrão sobre o que fazer em casos de emergência. Quando as máscaras de ar caem do forro, você primeiro coloca a sua própria máscara e, em seguida, ajusta as das crianças que estiverem viajando ao seu lado. Não é egoísmo, mas uma medida prática caso a emergência continue, as crianças precisarão de supervisão, e você precisará estar respirando bem para contribuir.
Quanto aos planos específicos para crianças, eles são muitíssimo parecidos com os planos voltados à aposentadoria. "É mais uma estratégia de marketing, de atender a uma necessidade dos clientes", diz o planejador financeiro Friedbert Kröger, da consultoria Financonsult. Como qualquer outro plano, eles oferecem as modalidade PGBL e VGBL. A diferença é que eles podem ser feitos em nome do próprio menor (que, nesse caso, precisa ter CPF próprio) ou no de um responsável financeiro. Neste último caso, o responsável é titular da conta em todos os sentidos o que significa que ele é quem vai receber os recursos e deverá repassá-los à criança.
Outra característica desses produtos são um valor mínimo de contribuição baixo algo como R$ 20 ou R$ 30 , para que não pese para os pais a manutenção do investimento. O jovem pode até decidir manter o investimento. E terá vantagens nisso: os juros acumulados fazem com que o valor cresça muito com o tempo.
Por último, a indicação de instituições. Vou ficar devendo essa, Alessandra. É que o objetivo desta coluna é apresentar boas informações para que os leitores possam decidir sozinhos o que é melhor para eles próprios. Sugiro que você leve em consideração a confiabilidade das empresas. Não entregue recursos a uma empresa de que você nunca ouviu falar. Lembre-se que esse é um investimento de longo prazo, e que a companhia escolhida precisa estar viva daqui a 30 anos. Depois, compare as taxas de administração e carregamento oferecidas. Escolha uma boa empresa e a opção que oferecer taxas mais baixas. Não esqueça de acompanhar o mercado e, de vez em quando, negociar redução nas taxas.
É só o começo
"É de madrugada, é de madrugada que o galo canta. / É de manhã cedo, é de manhã cedo que se levanta." Passaram as festas, a maioria das empresas já encerrou suas férias coletivas. É hora de lembrar que, como diz o título do clássico sertanejo de Tião Carreiro e Pardinho de quem empresto a primeira estrofe (acima), "Cochilou, o cachimbo cai". Fique esperto.
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