É hora de traçar o plano estratégico para 2015

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Depois da loucura típica de fim de ano, vem o momento das resoluções para 2015: dieta, viagem, cursos, carreira, casa. Das promessas que se repetem, muitas dividem o mesmo problema, que é também solução: dinheiro. Após um período nada fácil para a economia, a virada do ano é uma boa oportunidade para adotar uma nova postura.

O mapa para realizar os objetivos inclui alguns passos: traçar uma meta realista, acabar com pendências que podem atrapalhar – como aquela parcela atrasada do cartão de crédito –, estabelecer como chegar lá e, o mais importante, cumprir esse plano mês a mês. "Não busque a perfeição, busque a consistência. Perder o foco e resgatá-lo em novembro é a receita pra não se cumprir nada", avisa o especialista em finanças pessoais André Massaro.

Eu S/A

"Cada pessoa é como uma empresa, e nenhuma empresa trabalha sem contabilidade". Com isso em mente, a dica de Angela Nunes, planejadora financeira especialista em psicologia econômica, é fazer as pazes com o orçamento. "A planilha é libertadora, sabendo onde gasta o seu dinheiro, você se torna dono da sua própria vida." Um erro comum é olhar o orçamento bruto, sem considerar descontos e despesas fixas e sazonais, como os impostos no início do ano ou as contas mensais da casa. Por isso, mais que discriminar os gastos, é preciso estabelecer prioridades e ver onde e quanto é possível economizar.

Decidida a iniciar carreira como autônoma em 2014, a psicóloga Tania Stoco deixou a empresa onde trabalhava e, preocupada com a receita, se preparou para intempéries: cancelou o cartão de crédito, adotou a planilha e definiu metas com controle mensal. O resultado foi melhor que o esperado: economias, carro novo, viagem ao exterior, boas perspectivas de trabalho para 2015. "Ao tomar consciência do meu dinheiro e assumir as rédeas, descobri o prazer de me sentir capaz de alcançar objetivos", comemora.

Para a maior dificuldade em tempos de imediatismo, que é manter o foco, o economista Samy Dana lembra que toda escolha exige sacrifícios. "É preciso saber que você vai ter impulsos e como contê-los. O desafio é prometer fazer dieta quando se está com fome", compara.

Toda meta precisa de um prazo, do qual depende a estratégia a ser adotada. Para objetivos curto prazo, como um curso ou uma viagem, a boa e velha poupança costuma ser mais indicada, devido ao baixo risco. Outras boas alternativas devido à renda fixa e alta liquidez, segundo Massaro, são CDB (Certificado de Depósito Bancário) e LCI (Letra de Crédito Imobiliário).

Para longo prazo, como comprar uma casa ou garantir qualidade de vida depois da aposentadoria, o ideal é diversificar os investimentos, mas sempre de olho no cenário. "2015 deve ser um ano difícil, a dica é uma postura conservadora, apertar os cintos e fugir do financiamento", diz o economista Samy Dana. Com opções para diferentes perfis de investidores, o Tesouro Direto tem se popularizado e pode ser uma boa alternativa para quem tem prazos bem definidos. Mas vale lembrar que a retirada antecipada pode acarretar perda. Com renda fixa garantida, vale se aventurar na bolsa de valores por meio de ações ou fundos de investimentos, com orientação de uma corretora.

Investimento na longevidade

Com o aumento da expectativa de vida da população, os especialistas alertam para a importância de um plano de longo prazo para garantir qualidade de vida depois da aposentadoria. Para a especialista em psicologia econômica Ângela Nunes, é preciso ter disciplina e recusar a pressão atual do super consumo para garantir um padrão de vida adequado ao sair do mercado de trabalho. "Para objetivos de longo prazo, foco em fundos de investimento e opções em que quanto mais tempo deixo guardado, menos imposto pago", conta Filipe Ferrari.

Tania Savio Stoco estava prestes a investir parte de sua reserva na compra de um apartamento, quando decidiu junto ao marido fazer um plano para o longo prazo. "Às vezes nos antecipamos procurando algo em que gastar e nos esquecemos do futuro. Se eu tivesse pensado antes, nem de carro teria trocado", diz.

O investimento no Tesouro Direto, com opções de vencimento para mais de 30 anos, mais uma vez pode ser uma boa alternativa, assim como as ações, já que eventuais perdas causadas por oscilações podem ser recuperadas ao longo do tempo.

Com o aumento da expectativa de vida da população, os especialistas alertam para a importância de um plano de longo prazo para garantir qualidade de vida depois da aposentadoria. Para a especialista em psicologia econômica Ângela Nunes, é preciso ter disciplina e recusar a pressão atual do super consumo para garantir um padrão de vida adequado ao sair do mercado de trabalho. "Para objetivos de longo prazo, foco em fundos de investimento e opções em que quanto mais tempo deixo guardado, menos imposto pago", conta Filipe Ferrari.

Tania Savio Stoco estava prestes a investir parte de sua reserva na compra de um apartamento, quando decidiu junto ao marido fazer um plano para o longo prazo. "Às vezes nos antecipamos procurando algo em que gastar e nos esquecemos do futuro. Se eu tivesse pensado antes, nem de carro teria trocado", diz.

O investimento no Tesouro Direto, com opções de vencimento para mais de 30 anos, mais uma vez pode ser uma boa alternativa, assim como as ações, já que eventuais perdas causadas por oscilações podem ser recuperadas ao longo do tempo.